鋼鐵流通業(yè)作為資金密集型行業(yè)，資金一直是困擾鋼鐵流通行業(yè)中小企業(yè)發(fā)展的首要問題。目前中小企業(yè)不僅融資難，而且融資成本高，資金成為企業(yè)發(fā)展很難突破的“瓶頸”。
“高息借貸鏈條斷了，一個(gè)鋼貿(mào)老板自殺了!”消息傳來，頓時(shí)鋼貿(mào)領(lǐng)域掀起不小的波瀾。
從上海一家融資擔(dān)保公司總經(jīng)理處得到證實(shí)：前不久，福建建陽借貸市場發(fā)生一起因高額高息借貸鏈條斷裂而浮出的詐騙借貸案，上海松江鋼市的一個(gè)鋼貿(mào)老板因難以追回資金被逼上自殺的絕路。
10月29日，在上海舉行的第六屆中國鋼鐵貿(mào)易商大會(huì)上，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長張承惠對鋼鐵流通企業(yè)發(fā)出忠告：溫州、鄂爾多斯的教訓(xùn)值得警惕，要謹(jǐn)防資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。是啊，鋼貿(mào)流通領(lǐng)域的融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展前景廣闊，但前進(jìn)的道路坎坷，充滿艱辛和風(fēng)險(xiǎn)。
中國擔(dān)保協(xié)會(huì)秘書長、全國金融人才平臺(tái)服務(wù)中心主任張信良在《融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保對鋼鐵流通業(yè)的機(jī)會(huì)和發(fā)展》專題演講中指出：鋼鐵流通業(yè)作為資金密集型行業(yè)，資金一直是困擾鋼鐵流通行業(yè)中小企業(yè)發(fā)展的首要問題。目前中小企業(yè)不僅融資難，而且融資成本高，資金成為企業(yè)發(fā)展很難突破的“瓶頸”。
鋼貿(mào)領(lǐng)域的融資性擔(dān)保公司應(yīng)運(yùn)而生，這些大大小小的融資性擔(dān)保公司，成為鋼貿(mào)企業(yè)連接資金需求與供應(yīng)商的紐帶，也扮演了企業(yè)和銀行之間的橋梁作用。在與銀行合作過程中，一方面擔(dān)保公司承擔(dān)并完善了銀行的部分貸后管理、資產(chǎn)保全、貸前調(diào)查等功能，另一方面在對中小企業(yè)的調(diào)查了解和風(fēng)險(xiǎn)防范方面，銀行也不如擔(dān)保公司了解得及時(shí)全面，因此在中小企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，銀行是很愿意與擔(dān)保公司合作的。
專門從事鋼鐵貿(mào)易的上海希賢企業(yè)集團(tuán)總裁肖木華告訴記者，他們公司正向金融業(yè)轉(zhuǎn)型，組建信用擔(dān)保公司，初衷就是試圖解決中小型鋼貿(mào)企業(yè)普遍存在的“融資難、難融資”問題，在經(jīng)過深入的市場調(diào)研后，于2009年8月，注冊成立一家名為東莞市銀信信用擔(dān)保有限公司。目前銀行對肖木華的信用擔(dān)保公司十分重視和看好，并大力支撐，給予的授信額度達(dá)50億元，肖木華運(yùn)用銀行授信，將其中的近40億元貸給一批資金緊缺、急需貸款的中小型鋼貿(mào)企業(yè)，解決了他們的燃眉之急。
上海中民融資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理盧亞光談到，他的融資擔(dān)保公司是2002年創(chuàng)立的，至今已與金融界、中小鋼貿(mào)企業(yè)建立起廣泛而緊密的合作關(guān)系，擔(dān)�？傤~已超過16億元，通過建立融資良性循環(huán)運(yùn)行機(jī)制，使一批民營鋼貿(mào)企業(yè)從不借錢到懂借錢，再到會(huì)借錢，學(xué)會(huì)了負(fù)債經(jīng)營;融資擔(dān)保市場培養(yǎng)了一批中小企業(yè)，培養(yǎng)了一批優(yōu)秀企業(yè)家，也培養(yǎng)了一批拓展金融擔(dān)保業(yè)務(wù)的專門人才。
確實(shí)，融資擔(dān)保公司緩解了鋼貿(mào)企業(yè)融資難的矛盾。但是，融資擔(dān)保企業(yè)自身也面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展之路十分艱難。在為鋼貿(mào)企業(yè)提供融資擔(dān)保過程中，擔(dān)保企業(yè)面臨的最大“瓶頸”問題就是如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。時(shí)下，鋼貿(mào)企業(yè)通常是用鋼材質(zhì)押，在擔(dān)保公司取得貸款，可是有些鋼貿(mào)企業(yè)為了取得更多的貸款，往往在鋼材庫存上做“手腳”，“一女多嫁”，“多頭質(zhì)押”;有的鋼貿(mào)商用鋼材質(zhì)押的資金則不是用來經(jīng)營鋼貿(mào)主業(yè)，而是熱衷于投機(jī)炒作，諸如炒房、炒股、炒期貨，這種投機(jī)炒作的回報(bào)與鋼貿(mào)主業(yè)的利潤相差懸殊，讓那些揣著暴富夢想的鋼貿(mào)商把更多的資金從實(shí)體經(jīng)濟(jì)抽離，實(shí)業(yè)空心化，拆東墻補(bǔ)西墻式的窟窿堵塞，為“資金鏈”危機(jī)埋下了伏筆。
無所不在的信用風(fēng)險(xiǎn)決定了融資擔(dān)保企業(yè)始終面臨重重風(fēng)險(xiǎn)，做不大，做不強(qiáng)，盡管在鋼貿(mào)企業(yè)中采取“聯(lián)保制”來預(yù)防融資風(fēng)險(xiǎn)，但由于行業(yè)的單一性，存在嚴(yán)重的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，一旦行情急劇波動(dòng)，則貸款企業(yè)和聯(lián)保企業(yè)將“一榮俱榮，一損俱損”，這樣的事例在鋼貿(mào)業(yè)已有發(fā)生。
張信良表示，近年來，我國融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展迅速，但也存在著監(jiān)管不健全、機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)范性差等諸多問題。諸如，一些非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，打著擔(dān)保的旗號(hào)從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動(dòng)，給合法經(jīng)營的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保行業(yè)的形象聲譽(yù)帶來嚴(yán)重負(fù)面影響，不僅干擾了正常的市場秩序，也給地方金融穩(wěn)定帶來隱患。比如地下錢莊、高利貸等業(yè)務(wù)在銀根縮緊之后迎來了更大的市場。在深圳就有大大小小近300家擔(dān)保公司，同銀行合作真正從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的只有幾十家，大部分注冊成立的擔(dān)保公司開展的業(yè)務(wù)很神秘，有的實(shí)際上是受人委托放高利貸，即從事“貨幣投資”。2011年，溫州民間借貸資金規(guī)模達(dá)到440億元，民間借貸利率水平超過歷史最高值，一般月息為5分，有的甚至高達(dá)1角以上。
鋼貿(mào)領(lǐng)域融資擔(dān)保之路該如何走?業(yè)內(nèi)人士提出，通過建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，使擔(dān)保業(yè)與鋼貿(mào)流通業(yè)實(shí)現(xiàn)共同繁榮。中國擔(dān)保協(xié)會(huì)認(rèn)為，擔(dān)保業(yè)不規(guī)范的運(yùn)營機(jī)制與現(xiàn)狀必須盡快得到根本性的改變：一是生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)與擔(dān)保企業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的建設(shè)，專業(yè)化垂直管理度弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力低;二是生產(chǎn)、經(jīng)營企業(yè)與擔(dān)保公司缺乏專業(yè)分析機(jī)構(gòu)的建設(shè)，缺乏戰(zhàn)略研判能力，危機(jī)研判、預(yù)警與防范能力差;三是擔(dān)保公司應(yīng)具有為企業(yè)指明正確投資方向和選擇正確投資時(shí)機(jī)的能力，具有跨系統(tǒng)戰(zhàn)略研判能力。
同時(shí)，要加強(qiáng)融資擔(dān)保業(yè)的專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，為鋼貿(mào)企業(yè)提供短期和中長期的宏觀經(jīng)濟(jì)分析，指出鋼貿(mào)企業(yè)的獲益之點(diǎn)和受損之點(diǎn)。例如鋼貿(mào)流通業(yè)可在某一幣值波動(dòng)區(qū)間，建立低價(jià)庫存或?qū)崿F(xiàn)擴(kuò)張性的發(fā)展;也可以在某一幣值區(qū)間，高點(diǎn)拋售存貨，實(shí)現(xiàn)利益最大化，從而有效避免類似2008年出現(xiàn)深度切入微觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的危機(jī)。面向未來的危機(jī)防范機(jī)制的構(gòu)筑，擔(dān)保業(yè)可與包括鋼鐵貿(mào)易業(yè)在內(nèi)的諸多產(chǎn)業(yè)、行業(yè)等實(shí)現(xiàn)共同繁榮。
從事融資擔(dān)保業(yè)的一些經(jīng)營者認(rèn)為，目前鋼貿(mào)領(lǐng)域的融資擔(dān)保企業(yè)“品種單一，風(fēng)險(xiǎn)較大，始終是擔(dān)保公司普遍存在的軟肋”。擔(dān)保業(yè)界人士建議拓寬渠道，更換主戰(zhàn)場，以加強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。從宏觀上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，是鋼貿(mào)領(lǐng)域擔(dān)保行業(yè)發(fā)展關(guān)鍵所在。目前上海一些為貿(mào)易業(yè)提供擔(dān)保的融資擔(dān)保公司嘗試跨入鋼貿(mào)以外的行業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，有的已經(jīng)涉及能源、新農(nóng)業(yè)等行業(yè)，取得了較好的成效。
對于時(shí)下鋼貿(mào)領(lǐng)域融資擔(dān)保行業(yè)的生存環(huán)境，一些從事鋼貿(mào)業(yè)融資擔(dān)保的擔(dān)保公司老總指出，政府部門不能只“說”和“管”，需要以實(shí)際政策來支持鋼貿(mào)擔(dān)保企業(yè)的轉(zhuǎn)型，跟進(jìn)信用體制、追訴力度建設(shè)，使民營企業(yè)有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，從游戲規(guī)則上進(jìn)行轉(zhuǎn)變，諸如建立中小型鋼貿(mào)企業(yè)信用評級(jí)制度，建立和完善中小型鋼貿(mào)企業(yè)資金通融體系，構(gòu)建多層次的信用擔(dān)保體系等措施，來分散民營擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)。更重要的是健全擔(dān)保公司的法規(guī)，讓擔(dān)保市場進(jìn)入規(guī)范發(fā)展的軌道，確保鋼貿(mào)業(yè)資金鏈安全，讓鋼貿(mào)企業(yè)“血液”暢通無阻。
有的鋼貿(mào)行業(yè)融資擔(dān)保公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，提出了“十六字秘訣”的防范措施，即“五戶聯(lián)保，分批操作，總量控制，無限責(zé)任”�！拔鍛袈�(lián)�！奔词菍�3～5家企業(yè)捆綁起來，提供聯(lián)合擔(dān)保;“分批操作”即統(tǒng)籌安排，使這些互保企業(yè)錯(cuò)開融資時(shí)間、融資銀行，避免集中還貸的風(fēng)險(xiǎn);“總量控制”則是根據(jù)被擔(dān)保企業(yè)實(shí)際掌控人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)、經(jīng)營能力、商業(yè)信譽(yù)、負(fù)債情況等因素，衡量可給予的擔(dān)�？偭�，其名下的關(guān)聯(lián)企業(yè)融資擔(dān)保額度也將受此總量限制;“無限責(zé)任”是聯(lián)保企業(yè)的實(shí)際掌控人，必須以個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。同時(shí)，根據(jù)每一筆擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)程度加以必要的有效資產(chǎn)抵質(zhì)押作為反擔(dān)保，以確�？刂骑L(fēng)險(xiǎn)�，F(xiàn)在看來這種風(fēng)險(xiǎn)控制的“十六字秘訣”很奏效。
