鋼貿(mào)企業(yè)虧空的資金從哪里來?只有從不斷增加的銀行信貸中來。這一問題已引起銀行的高度關(guān)注。今年以來，各家銀行都已收緊了對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)的貸款。
“我覺得自己好像在一條大船上，而今年，這條船恐怕要翻了�！弊苑Q來自福建周寧的鋼貿(mào)商楊齊（化名）對(duì)記者道出對(duì)行業(yè)的擔(dān)憂：鋼貿(mào)企業(yè)從2010年開始就基本不賺錢了；尤其是去年，鋼材價(jià)格大幅下降，幾乎全軍覆沒。這些虧空的資金從哪里來?只有從不斷增加的銀行信貸中來。
這一問題已引起銀行的高度關(guān)注。今年以來，各家銀行都已收緊了對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)的貸款。甚至有銀行信貸審批部門暫停了與福建地區(qū)（閩商）鋼材貿(mào)易類企業(yè)相關(guān)的貸款。
玩命“找錢”
“現(xiàn)在的資金比年初更緊了。大家都撐著，都在拼命‘找錢’，后邊的信貸情況怎么變，都在猜�！睏铨R告訴記者。
楊齊經(jīng)營(yíng)著一家年貿(mào)易額在70億元以上的大型鋼貿(mào)企業(yè)，他的融資能力以及和銀行的合作關(guān)系都是其他中小型鋼貿(mào)商沒法比的。即便這樣，他也不得不把公司總經(jīng)理的年薪砍掉一半，把30余名業(yè)務(wù)員裁到只剩5名。但楊齊的危機(jī)并沒有因此而化解，如果今年上半年在全國(guó)投資的三個(gè)鋼材市場(chǎng)拿不到銀行貸款的話，他的企業(yè)會(huì)瞬間崩潰。
實(shí)際上，自從春節(jié)以來，上海市場(chǎng)上幾乎所有的鋼貿(mào)企業(yè)都已開始大規(guī)模裁員、減薪。
去年，楊齊在全國(guó)三個(gè)城市分別投資建鋼材市場(chǎng)。在這個(gè)過程中，他從當(dāng)?shù)卣种心玫酵恋�，進(jìn)行土地平整等初期投資就花了上億元，其中大部分是銀行貸款�，F(xiàn)在最關(guān)鍵的就是等銀行的后續(xù)貸款。只要銀行的授信下來，哪怕這個(gè)鋼材市場(chǎng)實(shí)際上沒有任何鋼材交易，也會(huì)有大量的鋼貿(mào)商進(jìn)入。因?yàn)殇撡Q(mào)商們大都圖的是“共享”銀行貸款。大量的鋼貿(mào)商入駐也就意味著楊齊能夠收到他們上繳的管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等。而且，以鋼材市場(chǎng)為抵押向銀行申請(qǐng)貸款，拿了錢以后楊齊還可以做短貸、做拆借，再到其他的地方建市場(chǎng)，如此滾動(dòng)。
但從去年第四季度以來，銀行信貸對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)收得特別緊，今年也沒有松動(dòng)的跡象。照此下去，楊齊投在鋼材市場(chǎng)的上億元資金眼看就要打“水漂”。
資金“黑洞”
貸不到款會(huì)導(dǎo)致鋼貿(mào)行業(yè)的癱瘓，貸到了是否就能讓這個(gè)行業(yè)欣欣向榮呢?
楊齊介紹，一些鋼貿(mào)商炒期貨、炒股、買樓買房、買碼頭、買六合彩，資金大都是從信貸資金而來。每個(gè)企業(yè)或行業(yè)的原始資本積累都不是那么容易的。為什么鋼貿(mào)行業(yè)那么多企業(yè)能貸到那么多錢呢?“首先有個(gè)圈子。”楊齊介紹。外人無法進(jìn)入的閩籍鋼貿(mào)商圈，一部分人可以組成聯(lián)保小組，通過擔(dān)保公司，通過鋼材市場(chǎng)的重復(fù)質(zhì)押不斷的從銀行取得信貸資金。其次，鋼貿(mào)行業(yè)資金密集的屬性能滿足銀行的信貸條件。所以，即使在監(jiān)管部門的三令五申之下，部分銀行仍然給予部分鋼貿(mào)商授信，發(fā)放貸款。外地的少數(shù)中小銀行也為了拓展市場(chǎng)進(jìn)軍鋼貿(mào)領(lǐng)域。
部分鋼貿(mào)企業(yè)重復(fù)質(zhì)押尤其嚴(yán)重。一套發(fā)票對(duì)付多家銀行，企業(yè)之間虛開發(fā)票，空提營(yíng)業(yè)額。上海銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年6月末，上海用于質(zhì)押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會(huì)庫存的2.79倍。上海銀監(jiān)局已經(jīng)發(fā)現(xiàn)某些銀行在風(fēng)險(xiǎn)處置時(shí)無法對(duì)鋼材質(zhì)押主張權(quán)利。
“有時(shí)候?yàn)榱四苜J到錢，少數(shù)鋼貿(mào)商甚至敢私刻銀行的公章，以證明曾經(jīng)的貸款記錄�！睏铨R透露。
為什么有那么多人去辦鋼材市場(chǎng)、擔(dān)保公司呢?因?yàn)槟軒椭撡Q(mào)企業(yè)從銀行獲得貸款。每貸到一筆錢就能收到企業(yè)的擔(dān)保費(fèi)、保證金、出庫費(fèi)等不菲收入。銀行融資成本加市場(chǎng)和擔(dān)保公司的成本，總的融資成本不低于25%~40%。但為了不使資金鏈斷裂，再高的融資成本鋼貿(mào)商也要承擔(dān)。同時(shí)，一些鋼貿(mào)商也用手中的錢放高利貸。在這種情況下，有的企業(yè)為了彌補(bǔ)虧空，鋌而走險(xiǎn)，炒期貨、買六合彩，甚至賭博。
何去何從
“楊齊們”其實(shí)很清楚，擔(dān)保公司、鋼材市場(chǎng)幫助鋼貿(mào)企業(yè)包裝財(cái)務(wù)報(bào)表，再給審計(jì)事務(wù)所做虛假審計(jì)，最后銀行放貸，構(gòu)成了一條完整的“融資鏈”。
在上海市2011年審批通過、重新注冊(cè)的融資擔(dān)保公司中，很多是“閩”字號(hào)。而一些擔(dān)保公司做的最多的一件事就是幫助企業(yè)虛假注冊(cè)：擔(dān)保公司的資金先行墊付作為鋼貿(mào)企業(yè)的“注冊(cè)資金”，并存入銀行賬戶。鋼貿(mào)企業(yè)再用銀行定期存單抵押貸款或開銀行承兌匯票把資金抽出來。
上海是全國(guó)最大的鋼貿(mào)商聚集地。據(jù)上海銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，截至2011年6月末，上海鋼貿(mào)企業(yè)在銀行的貸款余額達(dá)到1515.41億元，比2010年末增長(zhǎng)29.05%。有4家銀行的鋼貿(mào)企業(yè)貸款余額占比接近甚至超過20%，有7家銀行的鋼貿(mào)企業(yè)承兌匯票占比超過50%。
