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鋼貿(mào)商遇銀行續(xù)貸“變臉”困境 銀企需重建互信

發(fā)布日期:2012-6-12 來(lái)源:西安偉盛金屬材料有限公司
 

始于無(wú)錫的鋼貿(mào)業(yè)危機(jī),正快速在長(zhǎng)三角地區(qū)蔓延。上周,福建周寧上海商會(huì)一封致銀行系統(tǒng)的公開(kāi)信,將鋼貿(mào)業(yè)中心城市上海推到公眾視野面前。

眼下,鋼貿(mào)商們要面對(duì)的不僅是持續(xù)低迷的鋼價(jià),還有下滑的訂單數(shù)、拉長(zhǎng)的應(yīng)收賬款周期和不斷上漲的人工成本。只是突如其來(lái)的續(xù)貸“變臉”事件,以及鋼貿(mào)行業(yè)和銀行系統(tǒng)各執(zhí)一詞的爭(zhēng)辯,讓這場(chǎng)危機(jī)變得撲朔迷離起來(lái)。

續(xù)貸“變臉”

隨著5月信貸還款高峰期到來(lái),上海地區(qū)鋼貿(mào)商們突然發(fā)現(xiàn),在如期歸還銀行貸款后,不少商戶遭遇到銀行續(xù)貸“變臉”。

“做生意講究信用,如果連銀行都不講誠(chéng)信了,那讓企業(yè)還如何經(jīng)營(yíng)!鄙虾K山充摬氖袌(chǎng)內(nèi),證券時(shí)報(bào)記者見(jiàn)到了市場(chǎng)負(fù)責(zé)人林峰。談及銀行跑單,他語(yǔ)氣中頗為不平。

據(jù)林峰介紹,今年5月,大量鋼貿(mào)商存量貸款到期,一些銀行為按期收貸,對(duì)商戶承諾還款后保證續(xù)貸。然而在商戶們辦妥還款手續(xù)后,續(xù)貸資金卻遲遲不見(jiàn)蹤影,“甚至有銀行在商戶還款前會(huì)出具續(xù)貸的假批單,商戶續(xù)貸手續(xù)都辦全了,放款卻被一直拖著”。

銀行“畫(huà)餅充饑”的承諾,無(wú)疑給身處困境的鋼貿(mào)企業(yè)以致命一擊。上海市松江區(qū)某鋼貿(mào)城的商戶負(fù)責(zé)人吳寧就遭遇了類似情況,6月初他向所在商會(huì)遞交了一份題為“某商業(yè)銀行欺騙收貸”的書(shū)面匯報(bào)。

吳寧告訴記者,2009年公司通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)向上海某商業(yè)銀行貸款800萬(wàn)元,最近一次續(xù)貸時(shí),銀行縮減了200萬(wàn)元額度!5月21日,這筆600萬(wàn)元貸款到期,還款前信貸人員答應(yīng)次日放款,但當(dāng)公司結(jié)清貸款,并追加了5%續(xù)貸保證金后,該支行卻以銀行政策有變?yōu)橛,突然取消了續(xù)貸承諾!

據(jù)了解,吳寧的公司是以鋼材現(xiàn)貨生意為主,年銷售額在3億元左右。由于眼下行業(yè)利潤(rùn)微薄,企業(yè)完全靠跑量盈利,這筆未能如期獲批的貸款,讓公司資金周轉(zhuǎn)非常困難。

“銀行回收貸款天經(jīng)地義,但續(xù)貸臨時(shí)變卦,對(duì)正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)傷害很大,造成企業(yè)現(xiàn)金流近乎斷裂!眳菍幐嬖V記者,由于銀行答應(yīng)續(xù)貸,所以自己是找朋友們拆借了部分資金,“早知如此,我會(huì)提前做出其他經(jīng)營(yíng)安排,現(xiàn)在企業(yè)信用反而受到嚴(yán)重影響”。

鋼貿(mào)商陳軍也碰到類似問(wèn)題,他公司一筆2600萬(wàn)元的固定資產(chǎn)抵押貸款續(xù)貸已經(jīng)被拖了兩個(gè)月!3月底還清貸款后,公司辦好了續(xù)貸手續(xù),銀行口頭承諾續(xù)貸資金很快會(huì)到位,但兩個(gè)月過(guò)去了,即使5月份分行已經(jīng)批復(fù),支行還是不愿放款。”陳軍表示,兩年前公司1個(gè)多億的貸款額度,眼下已經(jīng)被壓縮到4000多萬(wàn)元。

在陳軍看來(lái),確實(shí)部分鋼貿(mào)商是有違規(guī)重復(fù)質(zhì)押、投資非鋼行業(yè)的行為,但銀行決定不續(xù)貸前,應(yīng)和企業(yè)協(xié)商一下,更不能以欺騙方式來(lái)收貸。

記者按上海市鋼鐵服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)和江蘇相關(guān)商會(huì)的統(tǒng)計(jì)文件估算,去年兩地鋼貿(mào)行業(yè)存量貸款合計(jì)在2000億元以上,其中受續(xù)貸波及的貸款規(guī)模約500億元,占比達(dá)到25%。

銀行的兩難困境

鋼貿(mào)業(yè)貸款大多以互保、聯(lián)保形式存在,資金體量大、涉及銀行多。由于信貸鏈條上的銀行間信息不對(duì)稱,只要有一家打破沉默、收回貸款,往往會(huì)引起其他銀行跟風(fēng)效仿。在上千億的信貸違約風(fēng)險(xiǎn)面前,銀行系統(tǒng)處于全身而退和續(xù)貸的兩難境地。

證券時(shí)報(bào)記者從平安銀行、深發(fā)展、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等銀行的上海分行及部分支行了解到,目前其對(duì)在滬鋼貿(mào)商貸款僅限于存量業(yè)務(wù),原則上不受理新增貸款,部分銀行只收不貸已有時(shí)日。

由于和鋼貿(mào)業(yè)相伴而生的行業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),很多面臨著資金難以為繼的困境,這道維系銀行系統(tǒng)的最后一道風(fēng)控體系正逐漸瓦解。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),誰(shuí)也不愿做信貸風(fēng)險(xiǎn)的最后“買(mǎi)單人”。

松江鋼材市場(chǎng)附近一家商業(yè)銀行的支行負(fù)責(zé)人告訴記者,此前這家銀行因業(yè)務(wù)關(guān)系,對(duì)鋼貿(mào)貸款審批比較寬松,因此最擔(dān)心會(huì)產(chǎn)生呆賬壞賬,也最急于收回貸款。

符合續(xù)貸要求的貸款,銀行出具的抵押條件也在增加。某股份制銀行長(zhǎng)寧支行主管信貸的副行長(zhǎng)告訴記者,該行續(xù)貸要求是鋼貿(mào)商要把之前交付擔(dān)保公司的抵押品全部放到銀行這邊,“以房屋抵押為例,以前是50%給銀行,50%抵押給擔(dān)保公司,現(xiàn)在是100%抵押給銀行!

據(jù)記者了解,上海部分股份制銀行的信貸系統(tǒng)對(duì)鋼貿(mào)貸款是實(shí)行三級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)。以某大型股份制銀行上海分行為例,年銷售收入在15億元以上、員工50人以上的大型鋼貿(mào)商,一年期流動(dòng)資金貸款利率是在基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上上浮10%,年銷售收入在6億元左右的鋼貿(mào)商上浮20%,小型鋼貿(mào)商貸款利率則上浮30%。“目前我們信貸系統(tǒng)還是執(zhí)行這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),沒(méi)有變動(dòng)!痹摲中行刨J部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

在銀行看來(lái),重復(fù)質(zhì)押是鋼貿(mào)業(yè)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)源。上海銀監(jiān)局年初下發(fā)的一份文件中統(tǒng)計(jì)顯示,截至2011年6月末,上海用于質(zhì)押的螺紋鋼總量為103.45萬(wàn)噸,是螺紋鋼社會(huì)庫(kù)存的2.79倍。

目前,長(zhǎng)三角地區(qū)鋼貿(mào)貸款主要以兩種形式存在:一是一年期流動(dòng)資金貸款,二是6個(gè)月或以下期限的銀票。在上述商業(yè)銀行看來(lái),隨著近期銀行間資金面趨于寬松,鋼貿(mào)商的貸款壓力也在減小。

上述長(zhǎng)寧支行主管信貸的副行長(zhǎng)告訴記者,票據(jù)市場(chǎng)貼現(xiàn)利率在不斷走低,銀行6個(gè)月銀票貼現(xiàn)年利率已從去年底的10%以上降到4.92%,一年期流動(dòng)資金貸款利率也下調(diào)了0.25%,“按理說(shuō)他們的資金壓力在減輕!

銀企重建互信

在本輪信貸危機(jī)中,業(yè)內(nèi)已經(jīng)形成共識(shí)的是銀、企都難辭其咎,當(dāng)務(wù)之急是重樹(shù)互信,盡快找到危機(jī)出路。證券時(shí)報(bào)記者了解到,繼江陰市政府于4月成立鋼貿(mào)事件維穩(wěn)工作組后,上海市部分商會(huì)也在積極行動(dòng),當(dāng)?shù)劁撡Q(mào)事件也有了最新進(jìn)展。

據(jù)了解,福建省駐滬辦于5月底召集部分閩籍在滬鋼貿(mào)、擔(dān)保公司等龍頭企業(yè)負(fù)責(zé)人,就閩籍鋼貿(mào)企業(yè)問(wèn)題召開(kāi)了專題會(huì)議。記者獲得的這份會(huì)議紀(jì)要對(duì)所有閩籍在滬鋼貿(mào)企業(yè)強(qiáng)調(diào),要攜手共渡難關(guān),主動(dòng)與政府有關(guān)部門(mén)、銀行等機(jī)構(gòu)溝通協(xié)調(diào),爭(zhēng)取保持信貸規(guī)模、降低融資成本,最大限度降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn);同時(shí),福建省駐滬辦要求企業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化行業(yè)自律和誠(chéng)信建設(shè)。

這次會(huì)議上,以23家在滬經(jīng)營(yíng)的主要鋼材現(xiàn)貨市場(chǎng)為主體,建立了“閩籍在滬鋼貿(mào)企業(yè)發(fā)展臨時(shí)協(xié)調(diào)小組”,并成立了初始規(guī)模為3億元的風(fēng)險(xiǎn)基金。

同時(shí),知情人士向記者透露,通過(guò)福建省周寧縣上海商會(huì)的協(xié)調(diào),興業(yè)銀行上海分行于6月8日召開(kāi)了針對(duì)鋼貿(mào)行業(yè)的緊急會(huì)議,并會(huì)見(jiàn)了商會(huì)和部分企業(yè)代表。該分行相關(guān)負(fù)責(zé)人在實(shí)地調(diào)研鋼市后明確表示,將對(duì)鋼貿(mào)業(yè)保持信貸規(guī)模,對(duì)優(yōu)質(zhì)鋼貿(mào)企業(yè)會(huì)繼續(xù)扶持。據(jù)悉,當(dāng)日晚,興業(yè)銀行對(duì)上海松江地區(qū)鋼貿(mào)業(yè)放貸7000萬(wàn)元,且利率下調(diào),惠及十余家商戶。另?yè)?jù)記者了解,民生銀行近期也將就鋼貿(mào)商信貸問(wèn)題向企業(yè)做出積極回應(yīng)。

福建省周寧上海商會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)肖志成對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示,鋼貿(mào)業(yè)當(dāng)前的困境,是國(guó)內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)不景氣的縮影。解決行業(yè)困局,不可能一蹴而就,需要企業(yè)與銀行同舟共濟(jì),企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與銀行溝通,產(chǎn)生共識(shí),重回共事。銀行方面不應(yīng)只收不貸,應(yīng)當(dāng)有保有壓、加強(qiáng)監(jiān)控,這樣風(fēng)險(xiǎn)才能逐步釋放!拔覀儦g迎行業(yè)洗牌,優(yōu)勝劣汰對(duì)行業(yè)未來(lái)健康發(fā)展有好處,也能讓企業(yè)吸取教訓(xùn)”。

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